Vous êtes encore en activité professionnelle, mais la perspective de la retraite se rapproche à grands pas ? 

Parmi les nombreuses questions qui accompagnent ce changement de vie, celle de la couverture santé est primordiale. Toutefois, continuer à bénéficier de soins de qualité tout en maîtrisant son budget nécessite de faire les bons choix. 

C’est donc dès à présent, alors que vous êtes encore dans la vie active, que vous devez préparer sereinement votre future mutuelle senior. 

Ce guide est conçu pour vous éclairer sur les différentes options qui s’offrent à vous, les pièges à éviter et les critères essentiels pour faire le choix le plus adapté à vos besoins de demain. 

N’attendez pas la dernière minute pour prendre en main votre santé à la retraite !

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Qu’est-ce qu’une mutuelle senior ?

Une mutuelle senior est une complémentaire santé spécialement conçue pour répondre aux besoins spécifiques des personnes à partir de 55 ou 60 ans.

Elle vient compléter les remboursements de l’Assurance Maladie, qui peuvent être insuffisants pour couvrir les dépenses de santé qui ont tendance à augmenter avec l’âge.

Pourquoi une mutuelle senior ?

Avec l’âge, les besoins de santé évoluent et certaines dépenses deviennent plus fréquentes :

• Soins optiques et auditifs : Presbytie, cataracte, dégénérescence maculaire, troubles de l’audition…
• Soins dentaires : Prothèses, implants, parodontologie…
• Hospitalisation : Séjours plus fréquents et potentiellement plus longs.
• Soins courants : Consultations de spécialistes, kinésithérapie, etc.
• Aides à domicile : En cas de perte d’autonomie.

Les mutuelles seniors offrent des garanties renforcées pour ces postes de dépenses, assurant ainsi une meilleure prise en charge et un reste à charge moins élevé pour l’assuré.

Les garanties spécifiques

En plus des garanties de base (consultations, médicaments, hospitalisation), une mutuelle senior peut proposer des garanties spécifiques telles que :

• Forfaits optique et dentaire plus élevés.
• Prise en charge des aides auditives (prothèses, piles).
• Remboursement des cures thermales.
• Services d’assistance : Aide à domicile, téléassistance, etc.
• Prise en charge de la vaccination (grippe, etc.)

Il est important de bien comparer les offres pour choisir une assurance santé pour les retraités adaptée à vos besoins et à votre budget.

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Salariés, quelles démarches pour sa future mutuelle senior ?

Lors du passage à la retraite, la question de la mutuelle santé est à prendre en compte. Voici les options et conditions à considérer :

1. Maintien de la mutuelle d’entreprise (Loi Evin)

Au moment de votre départ à la retraite, vous pouvez continuer à bénéficier de la complémentaire santé d’entreprise dans le cadre de la mutuelle retraite loi Evin. 

Avec ce dispositif, le maintien des garanties de la mutuelle concerne uniquement l’adhérent principal, c’est-à-dire l’ancien salarié. 

• Conditions :
  • Avoir été couvert par la mutuelle de l’entreprise.
  • Faire la demande dans les 6 mois suivant la cessation du contrat de travail.
  • Justifier de la perception d’une pension de retraite.
• Avantages :
  • Continuité des garanties (souvent complètes).
  • Encadrement de l’augmentation des cotisations.
• Inconvénients :
  • Coût plus élevé (la part employeur disparaît).
  • Garanties parfois inadaptées aux besoins des retraités.
  • Les ayants droit ne sont plus couverts.
• Aspects financiers :
  • La 1ère année, le tarif reste identique à celui des actifs.
  • La 2ème année, l’augmentation est limitée à 25 %.
  • La 3ème année, elle est limitée à 50 %.

L’assureur, informé de votre départ à la retraite par votre employeur, dispose de 2 mois pour vous envoyer une proposition de maintien des garanties de votre complémentaire santé d’entreprise. 

À compter de la cessation de votre activité, vous disposez de 6 mois pour décider de conserver ou non cette couverture. Votre décision de maintenir vos droits doit être communiquée à l’assureur par lettre recommandée. 

A savoir que ce maintien de garanties ne s’applique qu’à l’ancien salarié, et l’assureur peut refuser de couvrir les ayants droit (conjoint, enfants).

2. Souscription à une mutuelle individuelle (mutuelle senior)

• Avantages :
  • Choix d’un contrat adapté aux besoins spécifiques des retraités.
  • Possibilité d’inclure les ayants droit.
• Inconvénients :
  • Nécessité de comparer les offres.
  • Coût variable selon les garanties choisies.
• Critères de choix :
  • Niveau de remboursement des soins courants, optiques, dentaires, auditifs.
  • Prise en charge des frais d’hospitalisation.
  • Services d’assistance (aide à domicile, etc.).

Conseils importants :

• Commencer les démarches quelques mois avant le départ à la retraite.
• Étudier attentivement les offres des mutuelles, en tenant compte des besoins spécifiques.
• Vérifier les conditions de résiliation et les délais de carence.

Il est recommandé de prendre contact avec la mutuelle de l’entreprise et de solliciter des devis auprès de mutuelles spécialisées pour faire le choix le plus adapté.

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TNS, que devez-vous faire ?

Vous êtes un TNS (Travailleur Non Salarié) et vous allez prochainement prendre votre retraite. Dans ce cas, les démarches concernant votre future complémentaire santé diffèrent de celles d’un salarié. 

En effet, si la loi Evin permet aux salariés de conserver leur mutuelle d’entreprise sous certaines conditions, celle-ci ne s’applique pas aux TNS. 

Ainsi, un TNS doit anticiper la fin de son contrat actuel et souscrire une mutuelle individuelle adaptée à ses besoins de retraité.

Voici les principales étapes à suivre :

1. Évaluation des besoins de santé : Il est crucial d’évaluer les besoins spécifiques en matière de santé, en tenant compte des éventuels problèmes de santé existants ou prévisibles.
2. Comparaison des offres : Il est recommandé de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance et mutuelles, en portant une attention particulière aux garanties proposées, aux niveaux de remboursement, aux exclusions éventuelles et aux tarifs.
3. Souscription d’un contrat : Une fois l’offre choisie, il convient de souscrire le contrat auprès de l’organisme assureur.
4. Information des organismes concernés : Il est important d’informer les organismes concernés de la souscription de la nouvelle mutuelle, notamment l’organisme qui gérait l’ancienne couverture santé.

Que vous soyez salarié ou TNS, il est recommandé de commencer vos démarches quelques mois avant la date prévue de votre retraite, ceci afin de s’assurer d’avoir une couverture santé adéquate dès le début de cette nouvelle étape de vie.

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